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明年1月1日起，个人现金存取超过5万元将“统一”，不再受到质疑。近日，中国人民银行等三部门联合公布了《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）。正式草案延续了征求意见稿要求“个人现金存取款5万元以上需办理资金来源登记”。近年来，打击电信网络诈骗犯罪活动不断深入，已成为维护社会公共安全的重要组成部分。然而，随着利润随着网络变得越来越密集，运行时层面的一些“过度编码”做法逐渐模糊了服务的边界。前段时间，一名储户提取了4万元，并被要求说明资金用途并调取银行记录。这件事被曝光后，在网络上引起了巨大的反响。工薪族提取工资、老年人领取养老金、个体户补充流动资金，这些都是正常的财务行为，但如果用“一刀切”的方式分析，就会变得更加问题和尴尬。 “5万元”标准不仅让很多储户担忧，也让银行柜员、一线工作人员在执行过程中陷入困境。这一“管控措施”发出了明确信号，要筑牢金融安全防线，防止对人们正常金融活动的不当干扰。数字经济时代，银行依托大数据ta、人工智能模型和客户画像系统，识别“小额支付+大额转账”等异常交易模式等典型欺诈行为。这意味着风险管理基于智能数据驱动的判断，而不是人工询问。如果金融服务真正回归到“服务”的层面，资金流通就会更加顺畅，社会交易成本就会降低。这对各方来说不是都有好处吗？根据《调控措施》，银行在提取资金时将“统一回应”大家的疑问。不再提问，而是根据风险情况决定是否“多问一些问题”。如果洗钱风险较高，银行将“加大调查力度”，了解资金来源和用途。在低风险情况下采取简化措施。 “管控措施”并非降低反洗钱标准，而是履行客户职责根据风险进行尽职调查。例如，即使某个账户确实涉嫌洗钱、欺诈等，监管机构也会对其进行监控，以确保非法活动无处藏身。执行层面也存在一些问题需要解决。另一方面，银行柜员很难直接判断储户取款的风险程度。最后有必要建立明确的操作风险管理指引，通过标准化的风险评估模型提供明确的证据。另一方面，当存款人的合法权益因反欺诈措施受到侵犯时，要健全畅通的申诉渠道，通过便捷有效的异议和申诉机制，保障存款人的权益。只有这样，我们才能在不影响服务质量的情况下保持最大程度的安全性，防止欺诈。放宽准入限制的原因限制是基于风险防范，让人们不再为存取款担心。因为安全性和舒适性不应该是“单选题”。 （中国经济网年味）经济日报-中国经济网理论评论频道接受投稿；原创评论和理论文章可发送至cepl#ce.cn（将#改为@）。更多信息请参见经济日报、中国经济网评论、理论频道征文。
（编辑：吴晓娟）